智青春法律知识小讲堂第十四期

如果您是银行客户经理，阅毕本文后可能会惊出一身冷汗，忽然发现自己习以为常的一些工作中的操作不仅是银行内部违规，而且已经犯罪了。

1.我没有拿客户的钱，应当就没什么问题吧

虽然有些“违法发放贷款罪”的工作人员同时是收了客户的钱，但这本身不是“违法发放贷款罪”的构成要件。只要涉嫌“违法发放贷款罪”不管有没有受贿都构成该罪。

2.我仅仅是工作失误，不是故意的

“违法发放贷款罪”是过失犯罪，故意或过失均可以，不一定需要工作人员故意或明知。或者经验缺乏，或者疏忽大意不够谨慎，都是有可能涉及该罪。

3.是领导指示我这么做的，我也不知道违法

对一些年轻的客户经理来说，经验缺乏，完全按照领导或师傅的指示操作，涉嫌“违法发放贷款罪”也不知道。

4.发放的贷款收回了，没有形成实际损失

违法发放的贷款即使全额收回了，没有任何损失，也是有可能涉及“违法发放贷款罪”。“违法发放贷款罪”有两个标准：数额巨大（100万以上）或者造成重大损失（20万元以上）的，任其一满足就构成犯罪。

5.是客户经理、行长涉及吧，审批员没事吧

在2017年3月公布的一份裁判文书《赵海莉、邢凯、郝文辉、宋金锋违法发放贷款案》中，贷款业务的调查人邢凯、郝文辉，贷款审查人宋金锋以及贷款审批人赵海莉均被判处刑责。

6.违法发放贷款的“违法”标准应当比较高吧

列举几条真实裁判案例的违法情形，感觉一下：

（1）明知长春市某某木制品有限公司实际经营人夏某某不符合贷款条件，帮助其抬高抵押物价值

（2）在发放贷款之前没有对农户贷款信息进行实地核查，没有履行自己的岗位职责

（3）没有开展对许健华以林权证作抵押贷款245万元、以股金作抵押贷款170万元、以房产作抵押贷款35万元的事项进行实质性地调查和核实

（4）主动联系张建（另案处理），由张建以深圳市名言柏帝商贸有限公司名义虚开增值税发票、虚签购销合同，开具成都银行金牛支行承兑汇票2800万元人民币（以下均为人民币），违法发放贷款1400万元。

（5）根据本单位的要求，为降低银行逾期贷款率、完成工作业绩，主动帮助贷款户某11、李冰等人偿还逾期贷款以及借用农户贷款用于倒贷、开发楼盘、还债等原因，未严格履行贷款审批手续

（6）伪造购货合同，违规向连云港市金耐威五金工具有限公司发放贷款人民币100万元