一、法律知识要点

（一）个人贷款审查

贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

（二）个人贷款担保

贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

（三）贷款支付

个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：1.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；2.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；3.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；4.法律法规规定的其他情形的。

（四）法律责任

贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》对贷款人采取处罚措施：

1.贷款调查、审查未尽职的；

2.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；

3.借款合同采用格式条款未公示的；

4.违反本办法第二十七条规定的；

5.支付管理不符合本办法要求的。

6.发放不符合条件的个人贷款的；

7.签订的借款合同不符合本办法规定的；

8.违反本贷款发放管理规定的；

9.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；

10.超越或变相超越贷款权限审批贷款的；

11.授意借款人虚构情节获得贷款的；

12.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；

13.严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

二、法律知识小测试

（一）单选题

1.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于（A）名信贷人员完成。

A.2B.3C.4D.5

2.《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用（A）方式向借款人交易对象支付。

A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付

C.借款人自主支付D.借款人受托支付

（二）多选题

1..有下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（BCD）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

D.法律法规规定的其他情形的

2.《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求（AC）。

A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与

B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与

C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实

D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实

3.贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员可根据《银行业监督管理法》对其进行处罚（BCD）。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.授意借款人虚构情节获得贷款的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的